住宅ローンは変動金利と固定金利どっちが良いの？
『変動金利と固定金利、どっちが良いですか？』
このような疑問をお持ちですか？
迷う理由は、返済当初の返済額の違いだと思います。
通常、変動金利は長期固定金利よりも金利が低いので毎月の返済額が低くなります。
２０００万円の住宅ローン（３５年返済）の場合、毎月の返済額は
変動金利 １％ ５６，４５７円
固定金利 ３％ ７６，９８０円
（金利は例です）
月約２０，０００円の支払い額の差です！！
これは迷ってしまうのも無理はありません。
しかし、よ～く考えて決断しないと、大変なことになってしまいますよ！！
固定金利か変動金利しかないの？！
住宅ローンの商品はたくさん販売されていますが、大きく分けると『固定金利』と『変動金利』の二つしかありません。
『３年固定の住宅ローンは？』
これは変動金利の住宅ローンです。
『３５年間の返済期間の内、３年だけ金利を約束してあげますよ』という住宅ローンです。
固定金利の住宅ローンというのは、
最初から最後まで１円の代まで返済額が確定している住宅ローンのことを言います。
それ以外は変動金利型の住宅ローンとここでは考えましょう。
今後、金利はどうなると思いますか？
今後の金利動向によって住宅ローンの選択は全く違ってきます。
金利は今後、どうなると予想していますか？
金利推移・動向については住宅ローンの金利推移・動向のページをご覧下さい。
もし、
金利は下がると予想するならば・・・変動金利
金利は上がると予想するならば・・・固定金利
のほうが良いと判断できませんか？
まず、金利が上がるか下がるかの判断をしてみて下さい。
変動金利のルールって？
変動金利には特別なルールがあることをご存知でしょうか？
- 金利は半年毎に見直し
- 返済額は５年間変わらない
- 返済額が変わる場合、前の返済額の１．２５倍が限度
なんだか消費者の為に作られたルールのようですが、とんでもない落とし穴が待っています。
金利上昇時に変動金利を選択してしまったらどうなるのか？下の表をご覧下さい。
金融機関はまず、利息から計算します。
３年間の固定金利の間は良いのですが、４年目から変動金利になったら・・・
返済額は③のように上昇します。
そのときの返済利息は④です。
金利が上がっても返済額は５年間は変わらないのですが、⑤のように支払利息はドンドン膨らんでいきます！！
８年目、もしも金利が５％になってしまったら、⑥元金が全く減らなくなってしまい、⑦未払い利息が積みあがっていきます！！
こうなったら銀行は大もうけですよ！！
永久に利息が入ってきます。
逆に、私たちは永久に住宅ローンを返済し続けなければいけません（涙）！！
預金通帳しか見ていないと、毎月引き落としされている返済額は変わらないので、『こんなことになっているなんて！！』って言うことに気付かないですよね？
気がつくのが遅れてしまいます。
変動金利のルールは、消費者のためではないように思えます。
今後の金利動向を予測して固定金利か変動金利の選択の判断をしましょう！！
住宅ローンは変動金利を勧められるわけ
変動金利は金利が低くて、固定金利は金利が高いのはなぜだと思いますか？
物事には理由があるはずです。
銀行は金利のプロです。
近い将来、金利が上がると予測しているからではないでしょうか？
とくに３年固定金利なんかは、優遇が大きいのは何故でしょう？
３年後には金利上昇がピークをむかえると予測しているのではないでしょうか？
恐るべし金融機関。
絶対に罠にはまりたくありません！！
銀行がガッカリすること！？
金利上昇を予測したとしても、変動金利を借りても良い人がいます。
その人の条件は、
いつでも完済する用意がある方！！
３年固定で低金利の恩恵を充分に受けて、４年目の金利上昇時にまとめて完済してしまうと、銀行はガッカリするでしょうね～。
- 貸したお金が返ってくる予定のある方
- 金利上昇時までに貯蓄ができる方
- 高金利の満期金などが入ってくるのが確実な方
などです。
そんな方は変動金利で金利上昇と共に住宅ローンを完済してしまえば、金利上昇のリスクはなくなります。
