住宅ローンシミュレーションで注意すること
『え？こんな返済計画をもらったんですか？』
家づくり相談者から見せてもらった返済計画はある住宅メーカーで作ってもらったものでした。
変動金利の住宅ローンなのに、３５年間返済額はず～っと同じ。
《この住宅営業マンは売ることしか考えてないな・・・。》
私『今後３５年間、金利は全く動かないと思いますか？』
相談者『いや、上昇すると思っています・・・。』
金利が上昇すると予想するなら、金利上昇の条件を住宅ローンシミュレーションに加えなければ反映されないです。当たり前ですが。
コンピューターで計算するシミュレーションは正確にでてきます。
しかし、人間が入力する項目が間違っていると、意味のない住宅ローンシミュレーションになってしまうのです。
シミュレーションの入力条件は問題ないですか？
住宅ローンシミュレーションするなら
住宅ローンシミュレーションで分かることは、
- いくら借りたら返済はいくらになるのか？
- 何年後の住宅ローン残高はいくらになっているのか？
- 繰上返済したらどうなるのか？
- 金利が違ったら返済額はどう変わるのか？
などが分かります。
自宅のパソコンでも簡単にできますよ。
フリーソフトで住宅ローンシミュレーションはよく落ちています。
しかし、入力条件（金利推移等）が分からなければいくらコンピューターの性能が良くても、意味のないシミュレーションになってしまいますよね？
私が住宅ローンシミュレーションをして最もエキサイティングするときは、
ただ単純にシミュレーションするのではなく、どうやったら支払う利息をボコボコに凹ませるか！！
を考えているときが最高に楽しいです。
視点を変えれば損に気がつく
住宅ローン・シミュレーションをすると、
『いくら借りたら返済額がいくら』
というのがすぐに分かります。
どうしても気になるのが月々、ボーナスの返済額ですよね？
返済額＝返済元金＋利息
という内訳になっています。
返済元金を減らしても意味がありません。
利息のみを徹底的に凹ませましょう！！
ここで視点を変えて、
銀行の視点で考えてみましょう！！
利息を凹まされて悲しむのは銀行です。
銀行は住宅ローンを貸してなにで儲けているかというと、利息ですよね？
利息で大儲けしようとしているのが銀行です。
銀行が儲かる仕掛けを見抜けば、大金を銀行に取られることはなくなります。
例えば、
- 変動金利が１．５％、長期固定金利が３％なのは、なぜでしょう？
- 繰上返済手数料が必要な銀行があるのは、なぜでしょう？
- 住宅ローンを借りている銀行で借り換えができないのは、なぜでしょう？
- 優遇金利があるのは、なぜでしょう？
このような視点で考えるだけでも銀行が大儲けしようとしているしかけに気がつきます。
銀行の裏をかくと利息をボコボコに凹ませることができるんです！！
住宅ローンシミュレーションをする際には、ぜひとも銀行の裏をかいた返済計画を見つけ出しましょう！！
銀行の裏をかく方法！！
『そんな事いわれてもよく分かりません！！』
という悲鳴が聞こえてきました・・・。
銀行の裏をかく方法が簡単に見つかったら、銀行は儲かりません！！
だから、しかけはとても巧妙に作られています。
しかけに気づくかどうかは経験によります。
経済情勢や金利のしくみなどを何年も勉強して始めて気がつくものです。
義務教育で教えたらしかけがバレてしまうので、絶対に教えてくれませんよね？
今からマイホームを手に入れるまでの間に、かなりの時間をかけて勉強しますか？
それともたっぷり勉強している専門家にピンポイントで教えてもらいたいですか？
ただ単に住宅ローンシミュレーションをするだけなら、パソコン入力のできる小学生でもできます。
住宅ローンシミュレーションをする時には、あなたの資産を銀行から守り抜く視点で考えて欲しいと思います。
最後に
私は年間３００件以上の家づくりコンサルティングを行っています。
みなさん住宅ローンの関心はとても高いです。
あなたの家計状況で、最も損をしない住宅ローン計画を考えて欲しいというかたは、家づくりコンサルティングのファイナンシャルプランニングをご覧下さい。
個別事情に合わせた極め細やかなアドバイスをしております。
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