ミックスローンのメリット・デメリット

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ミックスローンとは、金利ミックス型、ミックスプランなど金融機関によって呼び方は異なりますが、変動金利+固定金利など異なる金利の住宅ローン商品を組み合わせて住宅ローンの借入れを行うプランのことを言います。

金利が確定している固定金利の安心感と、低金利の現在であれば月々の返済額が押さえられる変動金利のお得感。
双方の恩恵を受けることができるミックスローンに、金融機関も注力しておりうまく利用することができればとてもお得です。

過去のミックスローンは、必ず『変動金利』との組み合わせにする方法しか選べませんでした。
最近では、『固定3年』『固定5年』『固定10年』などの短期固定金利の住宅ローンと『固定20年』『固定35年』などの長期固定金利の住宅ローンとのミックスも可能な金融機関も出てきています。

ミックスローン

さて今、「うまく利用すれば」とお伝えしました。
そうなんです。ミックスローンにはデメリットもあります。メリット・デメリットをよく理解しておかないと損をしてしまうこともあります。

ミックスローンの組み合わせ

1件の住宅ローンの申込みで、『変動金利』『固定金利』の中から2つの金利タイプを組合せることができます。
金融機関によってミックスローンの条件はさまざまです。

  • 返済期間をそれぞれで決められる
  • 組み合わせは住宅ローン商品の中で自由に組み合わせ可能
  • 組み合わせは10万円単位で自由に決められる
  • 1契約あたり最低500万円以上の借入額が必要
  • どちらの契約から繰上返済をするかを決められる

固定金利の安定感と低金利の変動金利を組み合わせる

固定35年+変動 低金利の恩恵は受けたいけど、金利上昇のリスクが怖い。
全額固定金利35年で借りると毎月の返済額も多いし借入れ金額も少なくなってしまう。

そんな両方のデメリットが解消できる組み合わせです。

金利上昇しそうなタイミングで、変動金利で借りている住宅ローンの繰上返済ができる見通しがある場合に向いているプランです。
固定金利35年での借入れを多くすれば多くするほど金利上昇のリスクは抑えられますが、低金利である変動金利の恩恵が少なくなります。


短期固定と長期固定を組み合わせる

短期固定+長期固定 固定5年と固定20年を組み合わせたり、固定3年と固定35年を組み合わせたり、また割合もライフプランに合わせて組み合わせを考えることができます。

ミックスローンであれば、「5年後に定期預金が満期になる」「10年後にはお子さまの教育費がかからなくなる」など各ご家庭のライフプランに合わせて組み合わせが可能です。


ミックスローンのメリットとデメリット

ミックスローンのメリット

  • 変動金利と固定金利を組み合わせることで、変動金利だけの場合よりも金利上昇リスクを抑えられる
  • 変動金利や短期固定と長期固定を組み合わせることで、固定35年だけの場合よりも毎月の返済額が抑えられる
  • ライフプランに合わせて、教育費や預貯金の状況や社会情勢などに応じて金利プランの組み合わせができる!

ミックスローンのデメリット

  • 金利プランの組み合わせがいろいろとできるため、ミックスローンを選択した場合の住宅ローンシミュレーションが難しく、どういう組み合わせにすれば最適なのかの判断がつかない
  • 申し込みは1本でできるが契約は2本の契約となる。
  • 税金は総借入額に対して発生するためミックスローンにしない場合と同じ金額だが、印紙代や登記費用などは2本分必要となり1本の場合よりも諸費用が高くなる可能性が高い。
  • ミックスローンにした場合、繰上返済をするときにどちらから先に返済していけば得になるかを検討する必要がある。

ミックスローンは住宅ローンシミュレーションが難しくなります。家づくりコンサルティングでは、お得なミックスローンの組み方などさまざまな住宅ローンに関するご相談にも応じています。

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