住宅ローンの返済計画
住宅ローンの返済計画は決まっていますか？
『毎月○万円 ボーナスはなし にしたいのよね～』
できるだけ住宅ローンの返済計画は少なくしたいと考えるのが一般的です。
でも、理想と現実って違うケースのほうが多いです。
実際に希望のマイホーム計画で見積りを取ってみると・・・
『希望する返済計画と全然違う！！』
『こんなんじゃ生活できない！！』
返済額を下げるための努力が始まります。
しかし、これが思いもよらない事態に発展するとは・・・誰も気付いていないんです。
住宅ローンの返済額を下げたい！！
家計を預かる奥様にとって、住宅ローン返済の金額はと～っても気になるところですよね？
住宅購入の際には、少しでも家計の負担を減らすために、少しでも住宅ローン返済額を少なくしたいと考えていることだと思います。
住宅ローンの返済額を下げる方法には２つあります。
あなたならどちらの方法を採用したいですか？
Ａ：ローン額を減らす
Ｂ：ローン金利を下げる
『住宅ローンの額を減らすために頭金を貯めています！！』
というかたはＡを選択されたと思います。
Ａを選択された方！！
年間にどれくらい貯蓄できますか？
１００万円？
夫婦共働きで頑張って２００万円？？
家計によって年間で貯蓄できる金額はさまざまですよね。
ちなみに、住宅ローン３０００万円、返済期間３５年の住宅ローンは
金利３％であれば毎月の返済額は１１５，４７０円です。
２年後に２００万円の貯金ができたら住宅ローンは２８００万円になるので、
金利が同じだとしたら返済額は１０７，７７２円になります。
毎月の負担はどれだけ軽くなるかというと・・・
１１５，４７０円―１０７，７７２円＝７，６９８円
毎月７，６９８円の返済額が減ることになります！！
しかし、現実問題として住宅ローンの金利はず～っと同じではありません！！
もし、頭金を貯めている間に住宅ローン金利が上がってしまったら・・・
| ３％ | ４％ | ５％ | ６％ | ７％ | |
| ３０００万円 | １１．５万円 | １３．３万円 | １５．１万円 | １７．１万円 | １９．２万円 |
| ２８００万円 | １０．８万円 | １２．４万円 | １４．１万円 | １６．０万円 | １７．９万円 |
| ２６００万円 | １０．０万円 | １１．５万円 | １３．１万円 | １４．８万円 | １６．６万円 |
| ２４００万円 | ９．２万円 | １０．６万円 | １２．１万円 | １３．７万円 | １５．３万円 |
| ２２００万円 | ８．５万円 | ９．７万円 | １１．１万円 | １２．５万円 | １４．１万円 |
| ２０００万円 | ７．７万円 | ８．９万円 | １０．１万円 | １１．４万円 | １２．８万円 |
（住宅ローン額と金利による返済額の違い。千円未満四捨五入）
２年間で２００万円頭金を貯めても金利が＋１％の４％になってしまったら、
住宅ローン額は２８００万円になっても返済額は１２３，９８４円です。
なんと！返済額が下がるどころか上がってしまいます！！
しかも、返済が終わるのは２年遅れです。
住宅ローンの始まりが遅れる分、終わりも遅れてしまいます。
今後、金利が上昇すると予測するなら、金利推移を予測して貯蓄ペースを決めて下さいね。
え？金利はいつ、何％くらいになるかですか？
私は予言者ではありませんので正直、分かりません！！
これを答えることができる人はすごい人です。
今までの金利推移と世界の金利水準から予測してみてください。→金利推移・動向はこちら
住宅ローンを返済しない計画！？
住宅ローンを借りたほうが得する人がいてる！！と言ったらビックリしますか？
『そんなヤツおらんやろ～～』
と、こだま・ひびき さんの様につっこまないで下さいね。（関西しか分からないかも）
何を隠そう、私と私のクライアントがそうなんです。
他にもたくさん存在していると思います。
貯蓄を残しておいて、住宅ローンを多めに借りる
または
ローン返済しながら貯蓄ができる
とそんなことが可能になります。
詳しくは低金利の住宅ローンでしかできないことをご覧下さい。
住宅ローンの返済計画で大切なことは？
住宅ローンの返済計画で大切なこととして、皆さんが考えてしまうことは、
返済額を下げようとすること なんです。
返済額を下げようとすると、どうしても借入額を減らそうという発想になってしまいます。
しかし、これをしてしまうと、自分たちが購入できるマイホームの価格を低くしないといけなくなりますよね？
結局、自分たちの不動産資産の価値が下がっただけです。
本当に下げたいものは何？
本当に下げたいものは何でしょう？
住宅ローンの利息ではないですか？
支払う利息は１００％銀行の売り上げで銀行の資産になります。
支払っている元本は、自分たちのマイホーム資産に変わっているものですよね？
本当に下げたいものは返済額ではなく返済利息と考えるべきです。
返済利息を少なくするためにどうしたらいいの？
と頭を使うと色んなアイデアが湧いてくるものです。
たとえば、上記で書いた住宅ローンを返さない計画もそのひとつです。
返済利息の負担を少なくするために、お金を預けて増える利息に注目した結果ですよね。
返済額は多く、返済利息が少ない住宅ローンの返済計画は、最もマイホームの価値を高めてくれるんです！！
最後に
返済額を少なくしたいと考えるだけでは、希望のマイホームを手に入れることは難しくなってしまいます。そのような考え方でマイホームを妥協してしまったという方を何人も見てきました。
中にはとても後悔している方もいました。
住宅ローンの返済計画はしっかり立てておかないと、せっかくのマイホームを手放すことになるかもしれません。
返済計画で心配な方は将来の家計をシミュレーションして、本当に安心できる返済計画なのかどうかをあらかじめ知っておかれると良いと思います。
住宅ローンの返済計画に不安があるという方は、ライフプランシミュレーションのページを参考にして見て下さい。
