住宅ローンで失敗した人の住宅購入
住宅購入を躊躇する理由に『ローン返済をやっていけるかしら？』があると思います。
数千万円という見たこともないような大金のローンを組む訳ですからビックリしてしまうのも無理はありません。
親族や知人からは
『そんなに住宅ローンを組んで大丈夫？』
『金利はいくらなの？ え～っ！！いったいいくら利息を払うと思ってるの！！』
といったアドバイスを必ず受けます。アドバイスする側は、もしも住宅ローンを組んで返済できなくなったら『あなたのせいよ！！』と言われたら困りますから。
こうなると住宅ローンは悪者扱いになってしまいます。
『少しでも住宅ローン額を減らさなければ！！』
このような心理になっていくんです。
問題です。
次の２つ住宅ローンのうちどちらの住宅ローンが良いですか？
| パターン | 住宅ローン | 金利 | 返済期間 |
| Ａ | ３０００万円 | ５．０％ | ３５年返済 |
| Ｂ | ４０００万円 | ３．０％ | ３５年返済 |
少し迷ってしまいませんか？
家づくり相談に来られた方に質問すると皆さん同じように迷われます。
少しでも住宅ローンの額を減らそうと考えると分からなくなってしまいますよね。
でも、『はっ！！』と気が付きます。
『返済額はどうなんでしょうか？』
そうなんです！そこが大切なんです！！
実は、上記の２つの住宅ローンは
返済額がほぼ同じなんです！！
家計から出て行くお金は全く同じです。
だったら金利が低くてたくさん貸してくれるほうが良いですよね？
大切なのは『住宅ローンを返していける毎月の金額はいくらか？』です。
『でも、いくら低金利と言っても住宅ローン金利は銀行金利より高い金利だからやっぱりたくさん借りるのは損ですよね？』
と思いませんか？
この心配も皆さん同じです。
住宅ローンは長期間付き合う金融商品
住宅ローンは長期間付き合う金融商品ですね。
長ければ３５年間です。
だから長期的な視点で金利を見ることが大切です！！
過去３０年超の金利推移です。
長い目で金利の推移を見てみると上がり下がりを繰り返していることが分かります。
これは日本だけでなく、世界各国の金利推移も同じです。
お金を持っている方は必ずこのようなことをやっています。
高金利の時に長く預ける。
例えば、１９９０年の高金利のとき、郵便局では７％を超える金利がありました。
このときに１０００万円を預けていた方は、なんと！
１０年で倍の２０００万円になったんです！！
ところが現在のような超低金利では、預け入れ金利が０．３％だと
１０００万円を預けても倍になるまで２４０年近くかかってしまいます（涙）。
少し長い目で見ると住宅ローン金利よりも銀行預金金利のほうが高くなる日が来るかも！！
住宅購入時に住宅ローンで失敗する考え方は
１．借入額を減らそうと考えてしまう。
２．短期的視野で金利を見てしまう。
住宅ローンを活用する住宅購入の考え方
『ローン金利よりも高い金利でお金を預けることができないだろうか？』
この考え方を是非目指してみて下さい！！
私は、２０００万円の住宅ローンを実質的に３年で返済しました！！
今借りている住宅ローンがありがたくて仕方がありません！
どうやったのかというと・・・
私が借りている住宅ローン金利は１０年間固定の２．５％です。
ローン残高は２０００万円。
年間５０万円の利息を銀行へ払っています。
しかし、住宅ローン控除でローン残高の１％が戻ってきます。
実質の年間の利息負担は
５０万円ー２０万円＝３０万円
です。
２０００万円の住宅ローンに対して年間支払利息が３０万円ですから実質金利は１．５％です。
１．５％よりも高い金利でお金を増やすことができたら、住宅ローンに勝ったことになります！！
そこで１．５％よりも高い金融商品を探してみると・・・
すぐに見つかりました！！
『日本国債』です！
２００７年６月時点の１０年利付国債の利回りは１．６４％！！
日本が潰れない限り元本は守られるだろう金融商品です。
しかし、もっと研究してみると、アメリカ国債は４．６％（２００７年６月現在）であることを発見！！
為替のリスクがあるけれども、とても魅力的ではないですか～。
住宅ローン金利よりも高く、安定した金利を求めて試行錯誤を重ねた結果、住宅ローン金利よりも遥かに高い利回りで運用できるようになりました。
今では住宅ローンで支払う利息以上の運用利息が毎月入ってきます。
完全に住宅ローンとオサラバできてしまいました！！
皆さんも同じようにやって下さいとは言いませんが、『住宅ローン金利よりも高い金利でお金を預けることができないだろうか？』という考え方だけは覚えておいたら、住宅ローンを活用することができます。
